纽约(美联社)——美联储将其基准利率从23年来的高点下调，这将影响到债务、储蓄、汽车贷款、抵押贷款和其他形式的消费者和企业借贷。

　　周三，美联储宣布将基准利率下调半个百分点，降至4.75%至5%之间，这是四年多来的首次降息。

　　央行之所以采取行动，是因为在自2022年3月以来实施了11次加息之后，它相信通胀终于足够温和，可以开始降低借贷成本。与此同时，美联储越来越担心就业市场的健康状况。较低的利率将有助于支持招聘步伐，并降低失业率。

　　美联储在一份声明中表示:“最近的指标显示，经济活动继续以稳健的步伐扩张。”“就业增长已经放缓，失业率有所上升，但仍然很低。通货膨胀取得了进一步进展。”

　　预计未来几个月美联储还将进一步降息，降息幅度将取决于通胀和就业增长的方向。

　　美联储主席鲍威尔在新闻发布会上表示:“我们知道，鉴于通胀的进展，现在是时候重新调整我们的(利率)政策，使其更合适。”“劳动力市场实际上处于稳定状态，我们今天采取政策举措的目的是保持这种状态。”

　　“我们不认为我们落后了——我们认为这是及时的，”他补充说。“但我认为，你可以把这看作是我们承诺不落后的信号。”

　　LendingTree的高级经济学家雅各布·切尔(Jacob Channel)说，尽管现在采取行动，试图利用较低的利率，比如将资金从存单中转移出来，或者为抵押贷款再融资，“对一些人来说可能是有保证的，但你不应该仅仅因为利率下降就觉得有义务完全改变你的财务策略。”

　　“谨慎而负责地行事，”Channel说，“不要因为一次美联储会议或经济报告就草率做出决定。”

　　最终，随着美联储降低基准利率，储蓄者的收益率将下降。

　　"尽管储蓄工具的收益率最近很有吸引力，但明智的做法是不要持有太多现金，因为这些都是短期工具，收益率是短暂的，"晨星个人理财主管Christine Benz表示。“我们最近获得的真正高收益率可能会下降。”

　　她说，如果你现在不需要现金，你可以继续锁定“仍然相当可观的收益率”。在这种情况下，“较长期的定期存单可能是有意义的。”

　　MarketWatch guides的个人理财专家马特·布兰农(Matt Brannon)说:“低利率使得在利率较高的时候更难实现储蓄最大化，也更难保存积累起来的资金。”“保护储蓄的一个简单的短期举措是将资金转移到高收益储蓄账户，这种账户的利率高于传统储蓄账户……由于利率相对较高，这种类型的储蓄账户仍然可以帮助你保值。”

　　LendingTree信贷分析师Matt Schulz表示，"虽然降息对那些在债务问题上挣扎的人来说肯定是件好事，但事实是，这次降息对大多数人来说不会有太大影响。"

　　也就是说，美联储不断下降的基准利率最终将意味着借款人获得更好的利率，其中许多人正面临着几十年来最高的信用卡利率。WalletHub的8月份信用卡形势报告显示，新账户的平均利率为23.18%，现有账户的平均利率为21.51%。

　　不过，舒尔茨说:“人们在降低利率方面能做的最好的事情就是自己动手。”“用零余额转账信用卡或低息个人贷款来整合你的债务，对你的债务负担的影响比美联储采取的大多数措施都要大得多。”

　　美联储的基准利率并不直接设定或对应抵押贷款利率。但它确实有一个主要的间接影响，两者“倾向于朝着同一个方向发展”，LendingTree的频道说。

　　也就是说，在美联储预期的降息之前，抵押贷款利率已经下降。

　　他说:“这表明，即使美联储什么都不做，只是保持稳定，抵押贷款利率仍然可以变动。”

　　Channel说，大多数美国人的抵押贷款利率为5%，因此在许多人考虑再融资之前，利率可能要比目前6.46%的平均利率进一步下降。

　　Bankrate的分析师格雷格·麦克布莱德(Greg McBride)表示:“对于汽车贷款来说，利率将会下降是个好消息，但这并没有改变基本的阻碍和解决问题的方法，那就是货比三家，而不仅仅是接受汽车经销商在经销商处提供的利率，这仍然非常重要。”“尽可能地节约也非常重要，并且能够尽可能地在车辆上投入更多。”

　　麦克布莱德预测，降息和避免经济衰退将导致汽车贷款利率下降，至少对信用状况良好的借款人来说是如此。对于那些信用状况较低的人来说，两位数的利率可能会持续到今年余下的时间。

　　海军联邦信贷联盟(Navy Federal Credit Union)的企业经济学家弗里克(Robert Frick)说，虽然他认为降息将对汽车贷款产生影响，但可能不会立即发生，信用评分较高的人可能会首先受益。

　　据Edmunds.com的数据，目前新车贷款的平均利率为7.1%，二手车贷款的利率要高得多，为11.3%。

　　这样的利率，再加上居高不下的房价，让许多可能的买家离场观望，等待利率下降。这在一定程度上导致美国6月份的新车销量仅增长了2.4%。

　　高价格和高利率也导致了更多的拖欠付款和汽车贷款违约，尤其是在信用评分较低的人群中。弗里克说，其结果是，许多贷款机构可能会试图将利率维持在高位，以弥补潜在的损失。

　　他说:“利率将会下降，但我们不应指望整体利率会迅速下降。”

　　弗里克建议，如果可能的话，等待美联储进一步降息，尤其是如果你购买的是一辆二手车。

　　Global Data汽车研究副总裁Jeff Schuster表示，他怀疑美联储的温和降息不足以吸引许多买家，除非汽车制造商提供自己的低息贷款和其他折扣。

　　他说:“我认为，在这些消费者得到任何实质性的缓解之前，还需要再削减几次。”

　　8月份消费者价格指数同比上涨2.5%，低于7月份的2.9%，这是连续第五个年度下降，也是自2021年2月以来的最小降幅。

　　8月份招聘有所增加，失业率自3月份以来首次下降。雇主增加了14.2万个工作岗位，高于7月份的8.9万个。失业率从近三年来的最高水平4.3%降至4.2%。

　　这些迹象表明，就业市场虽然在降温，但依然强劲。

　　美联储在9月份之后继续降息的幅度将在一定程度上取决于未来几周和几个月里通胀和就业市场的情况。