“现金的挑战在于，它确实带有一种大型社区公共服务的光环。”

　　澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)新任行长米歇尔?布洛克(Michele Bullock)刚刚在迅速加剧的反现金战争中大声说出了安静的部分。上周二(12月12日)，在澳大利亚支付网络峰会上，她被问及零售商是否应该停止向消费者提供现金作为免费支付方式。布洛克回应说，随着消费者使用现金支付的比例下降，银行和企业处理现金的运营成本正在上升。因此，她说，也许有一天有必要开始对在零售场所使用现金的人收费。

　　这句话值得重复:

　　用“光环”这个词来形容人们对现金的持续依恋是一个奇怪的选择，就好像它有某种神秘或神奇的东西。她使用的另一个有趣的词是“挑战”，在这里我认为它的意思是“问题”。换句话说(这仅仅是我对她讲话的解读)，现金的明显问题在于，人们普遍认为它是为社区和公众服务的。自由国家党参议员杰拉德?伦尼克(Gerard Rennick)说，这正是澳大利亚央行行长应该服务的利益所在。伦尼克曾是一名银行家，发起并参与了参议院委员会对银行倒闭的调查。

　　从她的评论已经引发的反弹来看，包括在社交媒体上，甚至在部分主流媒体上，布洛克在一件事上显然是正确的:澳大利亚公众的重要组成部分仍然在情感上和经济上投资，并依赖于现金，仅仅是支付额外费用来使用一种已经存在了千年的货币形式的想法，对他们来说都是令人厌恶的。国家广播公司ABC在其网站上发布了一些读者的评论，其中包括以下三条:

　　这是一个关键点。正如金融分析师、作家、支持现金的活动家布雷特·斯科特(Brett Scott)在2018年为《卫报》(the Guardian)撰写的一篇文章中指出的那样，当大银行宣布关闭分行和关闭自动取款机时，它们会形成一个反馈循环，不断强化人们对现金的抵制印象，而实际上，银行让人们越来越难以获得现金。

　　澳大利亚的“四大”银行——澳大利亚联邦银行、西太平洋银行、澳新银行集团控股有限公司和澳大利亚国民银行有限公司——最近在与实物货币的消耗战中取得了重大胜利。在上一个财政年度，价值超过10亿美元的现金从流通中消失，这是自1966年美元和美分发行以来，流通中的纸币数量首次正式下降。据第九频道新闻报道，这是“迄今为止最强烈的迹象”，表明澳大利亚正真正走向无现金社会。

　　当然，大流行病加剧了这一趋势。人口结构和消费者行为的变化也起到了关键作用，但获取和使用现金的难度也在增加。

　　为了进一步加速这一转变，四大银行中的三家——澳新银行、联邦银行和澳大利亚国民银行——已宣布计划在部分城市分行完全停止处理实物货币业务，转而指导客户在自动取款机上提取和存入现金。联邦银行和澳大利亚国民银行将他们的无现金分支机构分别称为“专家中心”和“专家中心”。澳新银行非正式地称他们的无现金网点为“数字分行”。

　　现在，澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)行长建议，有朝一日，公民应该支付额外的费用，以便用现金支付——以保护银行和零售商免受维持现金基础设施的高昂成本。然而，正是她想要保护的四大银行刚刚公布了创纪录或接近创纪录的利润，部分原因是利率飙升，但也因为他们对信用卡支付收取的费用不断上升。

　　尤其令人恼火的是，这些银行在2019冠状病毒病大流行期间获得了巨额廉价债务，以渡过难关。

　　“他们以1%的利率获得了1880亿美元的廉价贷款，其中一些还没有兑现，”参议员伦尼克说。“这为银行节省了超过300亿美元的贷款成本，这些费用全部由纳税人支付。”现在，银行正在通过逐步限制向客户提供的基本服务来偿还公众的债务。

　　也许布洛克的评论中最荒谬的方面是他们的时机，一个多月前Optus电信系统在全国范围内崩溃，导致许多零售企业无法接受数字支付，因为他们依赖于与电信相关的EFTPOS(电子资金转帐)。那次宕机是由软件升级错误引起的，持续了大约14个小时，直到服务完全恢复。就在一年前，Optus遭遇了网络安全故障，导致数百万客户的数据遭到泄露。

　　澳大利亚有长期的破坏性银行IT中断记录，包括2022年影响澳大利亚储备银行(RBA)本身的一次中断。最近的大事件发生在上周。四大银行西太平洋银行的网上银行系统遭遇严重崩溃，导致客户的账户和支付系统被关闭了大约8小时。社交媒体上充斥着人们抱怨无法访问自己的账户、支付账单或在手机上进行非接触式支付。

　　然而，这位央行行长似乎更关心的是维持现金基础设施的成本，而不是加强银行数字账户和支付系统的必要性。尽管上述基础设施为一个国家的支付系统提供了更大的弹性，正如瑞典央行Riksbank(可以说是世界上最无现金的经济体)在最近的一份文件中承认的那样(该文件还呼吁政府立法为瑞典提议的CBDC e-Krona做好准备):

　　最后，值得注意的是，布洛克在发表这些关于现金的声明的同时，她领导的机构正在努力开发一种央行数字货币，即CBDC，它将与现金直接竞争。正如我在之前的一篇文章中指出的那样，澳大利亚比其他“五眼”国家更接近于推出CBDC。

　　*现在很清楚为什么万事达卡和Visa的“最大敌人”(他们的原话)是现金。银行业分析师克里斯托弗?乌祖鲁(Christophe Uzureau)在2006年向英国《金融时报》表示:“发卡机构正积极努力扩大市场规模，现金是敌人。”“他们希望用信用卡交易取代尽可能多的现金交易，这样他们就能赚取手续费。”11年后的2016年，时任万事达卡(Mastercard)首席执行官、现任世界银行(World Bank)常务董事的阿贾伊?邦加(Ajay Banga)说:“我的敌人是现金，而不是电子支付。全球85%的零售支付仍然使用现金。贝宝、万事达和Visa只在剩下的15%中使用。”