近年来，受房地产行业下行和居民消费信心不足的影响，以零售业务为主的银行普遍面临较大压力，个人信贷业务明显承压。招商银行作为银行业的“零售之王”，同样受到零售业务的拖累。今年一季度，招商银行营业收入和净利润双双下滑，降幅超过行业平均水平。与此同时，以对公业务见长的中信银行等股份制银行正奋起直追，市场竞争格局悄然生变。

　　净息差持续下行成为招商银行面临的主要挑战之一。2024年，招商银行净利息收入同比下降1.58%，而中信银行和兴业银行则保持增长。招商银行存款成本下降空间有限，导致其净息差下滑幅度更大。虽然招商银行资产规模增速高于中信银行，但并未带来净利息收入的同步增长。值得注意的是，招商银行并未激进扩张信贷业务，贷款增速创下十年来新低，显示出审慎的经营策略。

　　面对行业困境，招商银行积极寻求转型突破。虽然财富管理业务收入连续下滑，但通过加大金融投资配置，投资收益成为支撑业绩的重要力量。在零售业务方面，招商银行抓住政策机遇，消费贷业务实现快速增长。尽管当前零售业务利润仍在下滑，但招商银行稳定的客户基础为其未来发展奠定了基础。在银行业整体承压的背景下，招商银行仍展现出较强的韧性和转型能力。

　　零售银行风光不再，招商银行到了去魅时刻？

　　达摩财经

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