例如，在线储蓄账户往往提供较高的利率，因为它们不像传统实体银行那样有管理费用。提供在线账户的银行和信用合作社在将储蓄转移给客户方面处于更有利的地位。

　　如果你把5,000美元存入一个年利率为4%的储蓄账户，一年不动，到明年这个时候，这个账户将有5,203.71美元，增加逾200美元。

　　这比一些大银行为储蓄账户提供的0.01%的收益率要好得多。与那些表现不佳的人合作，一年之后你只能赚到50美分。你可以用NerdWallet的储蓄计算器计算你的潜在收入。

　　一些机构似乎会在储蓄账户上增加大量费用，包括每月维护费和过高的提现费。这些费用就像惩罚，会阻止你的进步。即使是最好的储蓄率也无法克服高费用造成的赤字，所以从一开始就尽量避免高费用是很重要的。

　　考虑转到一个没有每月额外费用的免费高收益储蓄账户。一旦你摆脱了高额费用的压力，你就可以看着你的存款增长。

　　你储蓄账户里的钱应该有联邦保险。如果一家金融机构倒闭，你希望你的钱得到保护。银行由联邦存款保险公司(FDIC)提供联邦保险，信用合作社由国家信用合作社管理局(NCUA)提供联邦保险，非银行金融机构需要与有保险的银行合作来为你的钱投保。

　　根据监管银行的联邦机构货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)的说法，“FDIC存款保险覆盖受保银行的所有存款账户，目前保险限额为每个储户、每家银行、每种所有权类别25万美元。(所有权类别描述了合法的账户类型，包括“单一”指的是一个人拥有的账户，“联合”指的是两个或两个以上的人拥有的账户。)NCUA对信用合作社的账户保险也有类似的规定。

　　你需要与你的储蓄机构再次核实，以确保你的资金被覆盖。这是一个基本功能，但也应该是一个不容商量的功能。

　　你想建立一个应急储蓄基金，这样你就可以更好地从意想不到的挫折中恢复过来，比如临时失业。理想情况下，你的冠军储蓄账户应该足够支付三到六个月的生活开支。

　　如果你没有那么多钱，你可以通过设置定期的自动存款转移来启动你的储蓄。这样，随着时间的推移，你的平衡性就会不断提高。假设你一个月拿两次工资。如果你每个发薪日都有50美元的电子存款，那么到明年的这个时候，你就会有1200美元的存款，加上赚到的利息。

　　与之相关的是，你可以通过注册奖金获得额外的储蓄积分。一些机构向满足一定余额和活动要求的新客户提供100美元或更多。它可能不会成就或破坏你的储蓄计划，但它是一个很好的额外。

　　拥有一个冠军储蓄账户就像为一支获胜的运动队欢呼一样有回报。省钱不是一场游戏，但它仍然可以让你成为赢家。

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　　Margarette Burnette为NerdWallet撰写文章。电子邮件:mburnette@nerdwallet.com。Twitter: @Margarette。

　　文章《你有冠军储蓄账户吗?》最初出现在NerdWallet网站上。