给父母零用钱可能是你从小就被告知要做的事情。这是爱，亚洲风格。

　　但是，当你开始有孩子，你的父母进入退休年龄，维持两个或更多的家庭可能开始成为一个真正的经济负担。雪上加霜的是，新加坡的生活成本每年都在上升。

　　想想就浑身冷汗？只要计划得当，你就能活下来。让我们一起解决这个问题。

　　“三明治一代”的年龄通常在35岁到59岁之间。他们通常是有工作的成年人，有几个孩子和年迈的老人（他们的父母），他们依靠他们提供经济援助和照顾。

　　这是一个压力很大的情况，而在快速老龄化的新加坡，这种情况更加令人清醒，新加坡人的平均寿命远远超过80岁。由于要照顾父母、姻亲和孩子，三明治一代很可能在很长一段时间内都要承担这个负担。

　　让我们假设你有两个还在上小学的孩子，他们的学费在平均价格范围内。你的父母处于半退休状态，但总体上很健康。他们有一些疾病需要每月去一次诊所，但医疗费用是可控的。你的月支出可能是这样的：

　　费用

　　莫n支出

　　2名小学生零用钱津贴

　　200美元

　　儿童支出（购物、交通、食品）为2

　　400美元

　　2个孩子的学费

　　1200美元

　　父母的零花钱

　　600美元

　　家长医疗费用

　　500美元

　　总计

　　2900美元

　　除了你自己的食物、交通、电话费、住房贷款、购物等等，如果你是三明治一代，你至少要为你的家属花费近3000美元。

　　请注意，如果你还在抚养学龄前儿童，托儿费要高得多，大约每月500到800美元。说到医疗费，有时候一场大病就能把家里的积蓄都花光。

　　因此，如果你预见到自己将成为三明治一代，那么尽早做好计划是很重要的。作为三明治一代的一员，没有计划好你的双重责任可能是灾难性的。这里有一些你可以准备的方法。

　　如果你和大多数新加坡人一样，你可能不是独生子女。谢天谢地！

　　既然你和你的配偶要单独负责照顾你的孩子，如果你能分担照顾父母的负担会有所帮助。

　　提前和你的兄弟姐妹就照顾孩子的财务和后勤问题进行开诚布公的沟通。虽然这是没人喜欢做的事情，但当时机终于到来时，你可以避免冲动的冲突。

　　即使你的父母看起来像牛一样强壮，每个人都会变老，总有一天会生病。如果你的父母和典型的亚洲父母一样，他们可能讨厌定期检查。但他们应该这么做。

　　疾病的早期发现可以帮助减轻预防性医疗保健的医疗费用。

　　你（和你的兄弟姐妹）应该监测他们的健康状况，密切关注事情，这样你就会有一个大致的想法，你需要为他们未来的医疗需求留出多少钱。

　　和人们谈论钱就像他们让你听鸟和蜜蜂的谈话一样。这是不舒服和尴尬的，但完全有必要。

　　如果他们已经有了适当的退休计划，那就再好不过了。

　　但如果他们没有，问问你是否可以帮助他们规划退休后的投资和资产，看看他们退休后是否能过上他们想要的生活方式。

　　确保他们也有足够的保险。除了基本的医疗保障终身计划外，他们可能会考虑购买综合保障计划，以补充他们的长者保障计划。

　　你可以做的另一件事是为他们的公积金充值，这样他们的退休账户就会达到全额退休金额。

　　退休账户（RA）是他们在55岁时将普通账户（OA）和特别账户（SA）存入一个账户的总和。当他们65岁时，他们每月从他们的RA那里得到一笔钱。如果RA用完，CPF LIFE就会启动。年金计划每月发放一笔钱，直到去世为止。

　　但这不是免费的。你从CPF LIFE中得到多少取决于你的RA中有多少。这就是为什么你需要让他们的RA达到全额退休金额，或者更好的是，提高退休金额。然后，他们每个月可以得到超过2000美元，这减轻了你的经济负担。

　　有许多政府补贴适用于儿童和老人。

　　如果你的父母是先锋一代（1949年12月31日或之前出生），他们可以享受先锋一代一揽子计划的医疗补贴。

　　这包括由政府资助的全科医生和综合诊所就诊。如果他们在2024年12月31日前加入国家长期护理保险计划CareShield life，先驱者将获得1875美元（每年187.50美元）的参与奖励和1125美元（112.50美元）的额外参与奖励。

　　先行者还将获得医疗储蓄的充值，终身充值在250美元到900美元之间，而医疗保险终身充值的保费则要少一些。如果他们是残疾人，在吃饭、洗澡、穿衣、上厕所和走路等日常生活活动方面有困难，他们也可能有资格获得每月100美元的津贴。

　　除此之外，65岁以上的低收入新加坡人将自动享受公积金白银支持计划，该计划提供每季度180至900新元的现金补助。他们必须向公积金供款不超过14万美元，每户月收入不超过1,800美元，并且不居住或拥有5间或更大的公寓。

　　如果你刚刚有了孩子，一定要把你的宝宝奖金拿到最高。另一个明智的做法是使用你的CDA账户来储蓄和支付与婴儿有关的费用，因为CDA账户的年利率更高，为2%。

　　跟他们谈论他们最终的死亡是不孝顺的。对于一些更迷信的老年人来说，这几乎就像希望他们死去一样。但是遗产规划是很重要的，这样可以确保你的父母按照他们想要的方式分配他们的资产。这可以防止家庭内部的不和谐和内讧。

　　他们应该写一份遗嘱，指定资产和现金，并提出公积金提名，以确保他们的公积金在他们所爱的人之间分配。

　　永久授权书（LPA）可能对生病的老年人有帮助，因为如果他们失去了自己做决定的能力，其他人可以代表他们采取行动。这与预先医疗指令的逻辑类似，它告诉他们周围的人，如果他们陷入昏迷或身患绝症，他们不希望使用特殊的维持生命的治疗来延长他们的生命。

　　当然，你永远不知道你的老人何时或是否需要重症监护。但你的孩子更可能需要钱上大学。既然你在这方面有更多的控制权，那么就通过投资教育捐赠计划提前做好计划。

　　有两种类型。一种是人寿保险。它会在一段特定的时间后一次性支付一笔款项，或者在死亡时支付一笔款项。

　　另一种是一种储蓄政策，它可以在孩子上大学期间支付。一种不一定比另一种好，但值得花时间思考哪种对你的孩子（孩子）更好。

　　假设你30岁出头。你可以通过每月在低风险债券或捐赠计划中留出一笔钱来为夹心年做预算，以便为10到20年后不可避免的事情做好准备。

　　考虑到你个人无法提供的长期护理，比如养老院设施、女佣或住家护士。

　　万一你想逃避对年迈父母的责任呢？《父母赡养费法》规定，60岁及以上的新加坡人如果不能充分维持自己的生活，有权向子女要求赡养费。

　　如果做不到这一点，可能会在父母同意的情况下诉诸法庭。我们当然希望事情不会发展到那一步。

　　本文最初发表于MoneySmart。

　　成人，家庭，老人，孩子，生活费用

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